Jak ještě více „vydělat“ na zrušení superhrubé mzdy a dalších letošních úsporách na daních

Zaměstnanci a podnikatelé letos ušetří tisíce korun na daních. Na účtech bude více peněz díky zrušení superhrubé mzdy, ale také zvýšení daňové slevy, případně využití nového daňového paušálu. Peníze můžete hned utratit, nebo si za ně můžete koupit „budoucnost“, například zajištěný důchod, nové auto či bydlení. Druhá možnost je podle nás zajímavější, a hlavně perspektivnější. Právě nyní je vhodná příležitost se do pravidelného investování pustit. Pojďme se podívat, jak peníze zhodnotit. 

Každý, kdo platí daně, letos ušetří minimálně 3 000 korun, o které se zvýšila tzv. sleva na poplatníka. Naprosté většině zaměstnanců přijde více peněz také díky zrušení superhrubé mzdy. Například zaměstnanec, který vydělává 30 tisíc hrubého, měsíčně získá navíc přibližně 1 800 korun. Přes 70 tisíc živnostníků se také letos přihlásilo k tzv. daňovému paušálu, láká je lehčí administrativa i daňová úspora, která lehce přesáhne i 10 tisíc korun za rok. A v neposlední řadě dostávají mnozí zaměstnanci od letoška příspěvek na stravování formou navýšení mzdy. Sečteno, podtrženo, pohled na bankovní účet bude letos pro mnoho z nás o poznání veselejší

Pro zajímavost přidáváme tabulku s příklady, o kolik více peněz přijde zaměstnancům po zrušení superhrubé mzdy.

Podívejte se, kolik můžete s jednotlivými produkty ušetřit:

 

              Hrubá mzda                                 Ušetřeno na daních
     60 000                                                  3 295
     50 000                                                  2 785
     40 000                                                  2 290
     30 000                                                  1 780
     20 000                                                  1 270

 

Někdo peníze utratí za nákupy. Někdo je použije pro vytvoření finanční rezervy „na horší časy“, což je určitě rozumná varianta. Ale úplně nejlepší možnost je zhodnocení těchto peněz, které vám zajistí lepší budoucnost. Pokud necháte peníze jen „zaparkované“ na účtu v bance, moc si nepomůžete. Úrokové sazby jsou momentálně blízko nuly, a tak vám z hodnoty peněz bude spíše jen ukusovat inflace. Ta se aktuálně v ČR pohybuje mezi dvěma až třemi procenty

A co třeba investovat?

Máte pravdu, že světové akciové burzy dosáhly v roce 2021 na historická maxima. Ale asi nikdo nedokáže přesně říct, kdy dojde k dalšímu výraznějšímu poklesu. Když bude člověk jen čekat, až „trhy spadnou“, může si nechat ujet investiční vlak. Proto mnozí investoři nyní volí pravidelnou investici. Zabrání tak tomu, že investici špatně načasují. Když investujete pravidelně, s trochou nadsázky vám může být jedno, co se na trzích děje.

Představte si, že uděláte jednu velkou investici se všemi prostředky, které máte k dispozici pro investování, a následně dojde k nějaké události, která srazí trhy dolů. Hodnota celé vaší investice najednou výrazně klesne a určitou dobu potrvá, než se dostanete zpět „na své“. Když ale budete investovat pravidelně, třeba jednou za měsíc, podobný propad budete moct spíše využít, abyste nakoupili ve slevě a vytěžili více z následného růstu.

Kolísání je na trzích přirozené. Důležité je, že se historicky ukazuje, že trhy se pokaždé ze všech propadů zotavily, bylo tomu tak po prasknutí internetové bubliny okolo roku 2000, po finanční krizi z roku 2008 nebo aktuálně při pandemii covid-19. Lze tedy předpokládat, že vaše investice v dlouhodobém horizontu poroste.

Investování je cesta, jak z vlastních vydělaných peněz dostat něco navíc, jak si zajistit lepší a bohatší budoucnost. Není bez rizika, ale toto riziko se dá vhodným výběrem investičních nástrojů minimalizovat. Velmi rádi s vámi projdeme aktuální možnosti a doporučíme osvědčené způsoby, jak vaše peníze zhodnotit.

Nejdůležitější je udělat první krok a s investováním začít. Rádi vám pomůžeme do investičního světa vykročit a budeme vás jím dále provázet po celou dobu trvání vaší investice – sledovat za vás dění na trzích a informovat vás o všem podstatném. A stejně tak vám rádi pomůžeme i s dalšími oblastmi osobních financí.

Šetříme dětem

Rozrostla se vám právě rodina nebo jen přemýšlíte, jak svým dětem dávat šikovně peníze stranou? Způsobů, jak spořit svým ratolestem, je hned několik a na rozdíl od minulých let rodiče například u stavebního spoření nesvazují nařízení, která jim dříve bránila s prostředky snadno nakládat. Pestrá je i nabídka pojištění pro děti, která rodině pomohou v případě úrazů či vážných nemocí. Podívejme se na ně blíž.

Spořicí účty a termínované vklady

Vedle spořicího účtu v bance jsou termínované bankovní vklady asi nejjednodušším způsobem, jak spořit pro děti. Nevýhodou této bezpečné metody je, že úroky, o které se vaše peníze zhodnotí, nejsou příliš vysoké a je možné, že ani nepřekonají inflaci, která z hodnoty peněz rok co rok po částech ukrajuje. V případě, že by inflace vzrostla, zůstaly by vaše prostředky „uzamčené“ v nevýhodném produktu, pokud byste je předčasně nevybrali. S tím ale bývají spojené různé sankce.

Stavební spoření

Po právu je stavební spoření, chcete-li „stavebko“, v Česku jedním z nejpopulárnějších finančních produktů. Není divu. Státní příspěvek a garance vkladů z něho dělají produkt, který vaše peníze bezpečně zhodnotí. Rodiče dnes navíc nepotřebují souhlas opatrovnického soudu, aby mohli smlouvy v případě potřeby nebo uplynutí nejvhodnější šestileté lhůty vypovědět. Některé stavební spořitelny navíc stále zvýhodňují děti při uzavírání smlouvy tím, že není nutné při splnění určitých podmínek platit vstupní poplatek. Na maximální státní příspěvek (2000 Kč) dosáhnete, když za rok na účet vložíte alespoň 20 000 Kč. Optimální doba spoření při úložce 20 000 Kč za rok je šest let. V některých případech může být i delší, záleží na aktuálních podmínkách úročení smlouvy. Spořitelny mohou po splnění určitých podmínek úročení snížit. V takovou chvíli je vhodné smlouvu vypovědět a založit novou na dalších šest let.

Doplňkové penzijní spoření

Spořit dětem na penzi? Na první pohled to zní možná bláznivě, když je to tak vzdálená budoucnost, ale nesmysl to rozhodně není. Právě naopak. Dítěti můžete spořit v „penzijku“ od narození klidně jen 300 korun měsíčně, a už tak dosáhnete na pravidelný státní příspěvek. Spolu s vhodně nastavenou strategií těchto fondů – vybírat můžete hned z několika variant od konzervativních (bezpečných) až po odvážné (rizikovější) – udělá i pár stokorun odkládaných pravidelně stranou hezkou sumu. Po šedesáti letech může jít dítě do penze klidně jako milionář. Po 18. narozeninách mohou děti dokonce část peněz ze spoření vybrat, nicméně tuto variantu příliš nedoporučujeme – smyslem tohoto spoření je skutečně odkládat peníze na penzi, nechat je co nejdéle úročit, a zajistit si tak slušnou rezervu a klidné stáří.

Podílové fondy

Čím dál častěji se objevují také smlouvy, které pro děti zakládají rodiče v rámci investičních fondů. Princip je podobný jako u doplňkového penzijního spoření. Díky pravidelnému investování, které je možné i po stokorunách, a dlouhodobému úročení můžete za pár desítek let vydělat opravdu hodně peněz. Investovat se dá samozřejmě i na kratší dobu. Nabídka fondů je velmi pestrá a dají se využít jak pro kratší konzervativní cíle do cca tří let, tak pro střednědobé a dlouhodobé cíle. Pamatujte, že bezpečnější konzervativní fondy nesou menší zhodnocení, zatímco fondy, které investují do rizika, mohou vydělat více, ale zároveň je u nich i vyšší možnost, že bude jejich hodnota kolísat.

Spoření do zlata

Pamatujete si, že se dětem dříve běžně dávaly po narození zlaté penízky nebo třeba náušnice? V řadě rodin se tato „tradice“ drží stále. I řada investorů vkládá část svých prostředků právě do zlata nebo jiných drahých kovů. Obzvlášť o zlatě se totiž říká, že je to bezpečný přístav, který si uchová hodnotu, i když se finanční trhy zhroutí, což už se v minulosti několikrát potvrdilo. Část svých prostředků můžete dětem uložit do zlata i dnes, například prostřednictvím investičních zlatých slitků nebo pamětních mincí.

Náš tip – Co si z toho vybrat?

Obecně lze říct, že pokud chcete investovat na pár let a chcete mít peníze po ruce, zvolte spořicí účet nebo termínový vklad na kratší dobu. Pro delší období okolo šesti let je jasnou volbou stavební spoření. U ještě vzdálenějších horizontů pak přicházejí na řadu doplňkové penzijní spoření nebo podílové fondy. Protože budete investovat třeba i deset a více let, můžete zvolit odvážnější strategii, kdy delší časový úsek zpravidla pokryje i případné kolísání hodnoty vaší investice.

Pojištění dětí

V nabídce českých pojišťoven lze najít několik pojistek, které jsou navrženy speciálně pro pojištění dětí. Ptáte se, proč děti pojišťovat, když nevydělávají? Už jenom proto, že jednou budou muset začít pracovat, a pokud by kvůli následkům úrazu nebo vážné nemoci nemohly, pomůže jim právě pojistné krytí od pojišťovny. Stejně tak pojištění pomůže i rodině, když bude muset jeden z rodičů zůstat doma a o nemocné či zraněné dítě se starat. Z pojistky je možné také uhradit nadstandardní pomůcky, léčbu či rehabilitaci.

Zvažujete, pro co se rozhodnout, a hodila by se vám rada? Pomůžeme vám. Společně posoudíme vaše možnosti a najdeme řešení, které vám bude nejvíce vyhovovat, a především vašim dětem jednou přinese „finanční polštář“ pro budoucnost

Udělejte z roku 2021 rok správných finančních rozhodnutí

Víc cvičit, nekouřit, zhubnout, nepít alkohol. Taková novoroční předsevzetí známe asi všichni. Co si ale na začátku roku předsevzít, že dáte do pořádku vlastní finance? Začít s tím není nikdy pozdě a tady najdete užitečné tipy, jak na to.

  1. Získejte přehled. Udělejte si soupis svých pravidelných příjmů a výdajů. Klidně jen stylem tužka & papír nebo s nějakou chytrou aplikací. Mít přehled o svém hospodaření je základ pro další finanční rozhodnutí.
  2. Zatočte s dluhy. Pokud máte půjčky, snažte se umořit nejprve ty, které můžete splatit nejrychleji nebo u kterých máte nejvyšší úroky. Zvážit můžete také konsolidaci dluhů, tedy sloučení do jednoho, a získat tak lepší podmínky.
  3. Vytvořte si rezervu. Mějte po ruce dostatek peněz na nenadálé výdaje, ideálně na spořicím účtu v bance. Rezervu se doporučuje mít v takové výši, aby vám pokryla běžné výdaje na tři až šest měsíců.
  4. Investujte. Peníze, které nepotřebujete mít rychle po ruce, nenechávejte zbytečně zahálet na bankovních účtech s nízkým výnosem. Každý rok z jejich hodnoty ukrojí inflace. Volné prostředky investujte, ať pracují za vás a vydělají vám třeba na zajištěné stáří. Jde to i s pár stokorunami měsíčně a nemusíte jít hned do rizika – například podílové fondy nebo doplňkové penzijní spoření nabízejí i řadu velmi opatrných strategií.
  5. Chraňte si, co je vám drahé. Pojištění vás sice před smůlou neuchrání, ale pomůže vám lépe se vyrovnat s následky nepřízně osudu, ať už jde o zdraví, nebo majetek. Pojistit lze dnes už téměř všechno a pojišťovny bojují o klienty zajímavými nabídkami. Nespoléhejte na štěstí a raději si zvolte funkční pojištění.
  6. Kontrolujte. Nechte si nezávislým odborníkem zkontrolovat své stávající smlouvy, ať už jde o pojištění, nebo jiné finanční služby, ať víte, že máte k dispozici nejlepší možnou variantu, která odpovídá vašim potřebám i požadavkům a je finančně příznivá. Například desetitisíce nemovitostí jsou dnes pojištěny na nižší částky, než by bylo třeba.
  7. Ptejte se. Kdykoliv vám není jasné něco (nejen) ohledně finanční služby nebo produktu, který si pořizujete, neváhejte se zeptat. Ať už půjde o smluvní podmínky, výluky, nebo samotné fungování produktu, ten, kdo vám ho nabízí, musí být schopný vám všechno srozumitelně vysvětlit. Pokud ne, jděte raději o dům dál.

S každým z výše uvedených bodů jsme připravení vám pomoct. Neváhejte se na nás obrátit a domluvit si schůzku, na které pomůžeme vašim financím nabrat v roce 2021 správný kurz.