Hypotéky

Chcete bydlet ve vlastním, ale na účtu Vám scházejí miliony? Se správnou hypotékou si vysněnou nemovitost pořídíte i tak. Projdu nabídky bank, zařídím papírování a vše nastavím tak, aby se Vám dobře žilo i s hypotékou po boku. A že už hypotéku máte? Určitě byste chtěl/a platit méně. Trh hypoték se často mění. Sleduji aktuální vývoj a kdykoli Vám prověřím, kolik byste mohl/a refinancováním reálně ušetřit.

Hypotéky jsou úvěry, které jsou kryty nemovitostí. Nejčastěji té, kterou si kupujeme. Nemovitost může být i pozemek, parcela, byt. Jaké doklady budete k hypotéce potřebovat? Samozřejmostí je potvrzení o příjmu a občanský průkaz. Dále pak:

Koupě nemovitosti	Rekonstrukce nemovitosti	Výstavba	Refinancování
kupní smlouva	list vlastnictví	list vlastnictví	smlouva s bankou, se kterou úvěr refinancujete
list vlastnictví	stavební povolení	stavební povolení	max 1 rok před koncem fixačního období
	rozpočtové náklady	geometrický plán
		projekt s rozpočtovými náklady
		smlouva o výstavbě

Často se setkáváme s tím, že téměř každý, kdo si bere hypotéku, sleduje jen úrokovou sazbu. Celkové náklady na hypotéku může zvýšit povinnost životního pojištění u hypotéky nebo poplatky za vedení účtu (i když má klient slevu na úrokové sazbě).

Dalším problémem je to, že kupují-li si lidé starší nemovitost, je důležitější ocenění banky. Ty počítají se zástavní hodnotou nemovitosti a ne s její prodejní hodnotou. Hlavně u bytů se tato částka často liší. A u refinancování hypotéky někdy dochází, že si lidé myslí, že už splatili 5 – 10% hodnoty hypotéky. Jenže banka ocení nemovitost na menší hodnotu, než na jakou částku byl úvěr původně poskytnut. Není to nic tragického, dá se to řešit a vycházet z původní kupní smlouvy, ale nelze to u všech bank.

Klient by se při pořizování hypotéky měl rozhodovat hlavně podle celkové RPSN (roční procentní sazba nákladů). Hypotéka u různých bank se liší nejen sazbou, ale i tím, jak bonitní (s dobrou pověstí) jste klient, jaké máte příjmy. V případě, že vám hypotéku nedá jedna společnost, neznamená to, že vám ji nedá druhá. V případě, že už hypotéku chcete podepsat, je dobré přemýšlet také o fixaci. Na jak dlouho ji chcete nebo ji nechcete vůbec? A co mimořádné vklady? Očekáváte nějaký příliv peněz v budoucnu? Budete je chtít v průběhu hypotéky vložit? Jsou banky, které si nechají za tuto možnost zaplatit.

A co vy znáte RPSN u své hypotéky? Chcete se poradit?